Закон о льготном автокредитовании. Государственная программа льготного кредитования

Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.

Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.

Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019-2020 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В целом список доступных моделей в 2019-2020 году насчитывает более 50 наименований.

Условия автокредитования

Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:

• Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
• Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
• Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
• Допустимая валюта - только российский рубль.
• Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
• Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
• Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
• Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
• В одни руки не более 1 авто.
• Наличие действующего в/у у заявителя.

Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.

Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:

• «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
• Пробег - не больше 6000 км.
• Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.

Доступные автомобили

Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.

Список доступных моделей:

Марка	Модель	Примечания	Марка	Модель	Примечания
Bogdan	Весь модельный ряд		Mitsubishi	Lancer	Комплектации ограничены
Chevrolet	Aveo	Комплектации ограничены	Scoda	Fabia	Комплектации ограничены
	Cobalt
	Cruze			Octavia
	Niva
Citroen	C4	Комплектации ограничены	VW	Polo
	C-Elysee
Daewoo	Nexia		Toyota	Corolla	Комплектации ограничены
	Matiz
Ford	Focus	Комплектации ограничены	Opel	Astra	Комплектации ограничены
Hyundai	Solaris		UAZ	Весь модельный ряд
KIA	Rio	Комплектации ограничены	ZAZ	Весь модельный ряд
	Cee’d
LADA	Kalina		Renault	Logan
	Kalina
	Priora			Sandero
	Largus
	Samara			Duster
	4×4
Mazda	3	Не все комплектации	Nissan	Note	Не все комплектации
				Tiida
				Almera

В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.

Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.

Где можно оформить кредит

В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.

Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.

В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).

Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.

На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:

• Русфинанс.
• Юникредит.
• Сбербанк.
• Россельхоз.

Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.

В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.

Требования к заемщикам

Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.

Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:

• Гражданство РФ.
• Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
• Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
• Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
• Наличие водительского удостоверения.
• Покупка автотранспорта впервые.
• у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.

Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ с печатью о прописке.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Копия трудового договора и трудовой книжки.

Список справок не окончательный и может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации.

Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.

Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.

Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.

В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.

Льготы в России – дело привычное. Но не многие знают, что на автокредитование они тоже распространяются. Машины сейчас покупают часто, и многие люди хотели бы купить автомобиль получше, но подешевле. Вопрос только в том, кто может претендовать на такие привилегии и какие условия покупки по госпрограмме. Ведь не может быть так, что льготное автокредитование распространяется на все автомобили? Все тонкости гос. программы рассмотрим далее.

В чем заключается льгота

Льгота заключается в том, что базовый процент по кредиту гораздо меньше, чем при обычном кредите. Государственная программа субсидирования устанавливает следующие показатели: базовая ставка по автокредиту – 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ = новая процентная ставка. Остальное банку, выдавшему кредит, выплачивает ЦБ. Сумма льготы получается ощутимая, т. к. при получении обычного кредита под 20-25% переплата может составить до 100%, здесь же переплаты будут совсем небольшие (около 30%).

На кого распространяются льготные условия гос. программы

Льготные условия программы гос. субсидирования распространяются не на всех, кто хочет купить автомобиль. Во-первых, есть ограничение по возрасту (как и у обычного автокредита) – от 21 до 65 лет.

Во-вторых, для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

• должен быть российский паспорт с пропиской или временной регистрацией в том районе/городе/области, где человек собирается купить автомобиль;
• второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (СНИЛС), заграничный паспорт и т. п.;
• нужна справка с места работы вида 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за последние 3 месяца;
• копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая минимум однолетний стаж на последнем месте работы (заверенная работодателем);
• анкета-заявление на получение кредита (форма выдается и заполняется в банке).

Список необходимых для оформления льготного кредита документов может варьироваться в зависимости от банка. Может требоваться больше документов, но тогда процентная ставка будет меньше, или могут быть нужны один или 2 документа, но первый взнос составит 30% от стоимости автомобиля и более.

Также есть сходные с другими кредитами причины отказа в выдаче кредита:

1. Плохая кредитная история, вследствие несвоевременных выплат по прошлому кредиту, задолженностей, слишком раннему погашению кредита и т. п.
2. Кредит не оформят женщине, которая имеет ребенка младше 6 месяцев, т. к. скорее всего эта женщина находится в декрете, ее доход может быть слишком мал и могут возникнуть задержки с выплатами и, соответственно, дальнейшие кредитные проблемы.

Какие банки могут выдать такой кредит

Льготное автокредитование по гос. программе имеет более жесткие условия отбора не только потенциальных покупателей, но и банков.

Не каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, имеет право выдавать кредит на покупку автомобиля на льготных условиях.

Изначально государственное субсидирование коснулось только банков, отвечающих следующим критериям:

• уставной капитал не менее 70 млрд руб.
• 50% акций банка должны принадлежать правительству РФ.

Сейчас условия смягчились, и список банков, предоставляющих льготный автокредит, расширился. В настоящий момент этот список составляют около 90 коммерческих банков.

Список банков, которые попали под программу гос. субсидирования, есть на сайте ЦБ, а также его можно найти в свободном доступе в интернете.

Условия, на основании которых выдаются льготные автокредиты по госпрограмме

1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (включая все дополнительные опции).
2. Весит автомобиль не более 3,5 тонн (без груза).
3. Автомобиль должен быть отечественной марки или иностранной, но собранной на территории РФ.
4. Возраст автомобиля не более 1 года.
5. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
6. Предоплата или первый взнос по кредиту составляет около 20% от стоимости автомобиля (зависит от банка и автомобиля).
7. Срок кредитования не более 3 лет (в отличие от обычного автокредита, срок которого составляет максимум 5 лет).
8. Страхование КАСКО не обязательно, но здесь сложность в том, что почти все новые автомобили страхуются по полису КАСКО, так что здесь ситуация зависит от автосалона и его правил.

Таким образом, учитывая все условия, под программу гос. кредитования попадают почти все легковые автомобили, произведенные или собранные на территории России, включая кроссоверы и внедорожники, но довольно бюджетного сегмента.

На какие автомобили распространяется государственная программа льготного автокредитования 2016 года

Каждый автомобиль может быть представлен в списке гос. программы только в определенной комплектации. Информацию по этому поводу можно узнать у дилеров или у представителей банков.

Чтобы узнать о том, может ли человек претендовать на льготные условия гос. кредитования, ему нужно обратиться в банк или узнать об условиях у официального дилера. Несомненное преимущество этой гос. программы в экономии денежных средств. Но в случае оформления такого кредита, лучше не запаздывать с оплатой, чтобы не возникло проблем с банком, выдавшим кредит и центральным банком РФ, который оплачивает часть кредита.

Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.

Условия программы субсидирования автокредита

Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:

• Кредит выделяется в рублях.
• Оформить его могут только граждане России.
• Срок действия соглашения – не более 3 лет.
• Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
• Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
• Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).

Требования к автомобилю

Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:

• Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
• Срок производства – 2015-2016 годы.
• Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
• Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).

Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:

• Chevrolet;
• Daewoo;
• Citroen;
• Ford Focus (начальная комплектация);
• Hyundai;
• KIA (не все модификации);
• Renault;
• Skoda;
• Bogdan (все виды);
• LADA (все виды);
• UAZ;
• ЗАЗ и некоторые другие.

Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.

Требования к заемщику

Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:

• Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
• Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
• Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
• Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.

Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:

• Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
• Справку 2-НДФЛ.
• Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
• Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.

Кроме того, понадобятся:

• Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
• Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
• Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.

Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.

При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.

В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием

Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:

• Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
• Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
• Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
• Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.

В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.

Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:

• ВТБ24;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Зенит;
• ЮниКредит;
• Меткомбанк;
• Банк «Санкт-Петербург» и др.

Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.

Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.

Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году

Перспектива переплаты банкам вряд ли обрадует заемщика, а средняя ставка по автокредитам составляет 10-15%. Некоторые категории граждан смогут снизить итоговую сумму оплаты на 10-25%, используя госпрограммы на покупку автомобиля в 2020 году. После небольшого перерыва, с августа 2018 года помощь будущим автовладельцам была возобновлена.

Особенности государственной программы кредитования

Программа автокредита с госсубсидией появилась несколько лет назад. Правительство, запуская этот проект, преследовало несколько целей:

1. Сделать условия покупки автомашины доступными широкому кругу граждан с разной платежеспособностью.
2. Стимулировать интерес к предложениям отечественных производителей и машинам, собираемым на российских производственных площадках.
3. Повысить спрос на кредитные услуги, способствуя развитию банковской сферы.

Программа льготного кредитования предусматривает получение нового автомобиля на доступных условиях россиянам, которые испытывают повышенную потребность в приобретении машины – новым автомобилистам, не имеющим возможности купить транспорт за счет личных сбережений, и семьям с 2 и более детьми, испытывающим повышенную потребность в комфортном транспортном средстве.

Суть проекта – в предоставлении фиксированной скидки при оплате стоимости авто, которая напрямую зависит от региона обращения. В результате, автомобили с господдержкой обойдутся заемщику дешевле на 10% или 25%, выплачиваемых государством напрямую продавцам.

Чтобы участвовать в госпрограмме, необходимо выполнить ряд требований:

1. Соответствовать критериям заемщика согласно выбранному предложению.
2. Выбрать авто из списка марок и моделей, участвующих в программе, с необходимыми параметрами.
3. Иметь в наличии сбережения в размере от 20% от стоимости выбранного авто.
4. Обратиться в банк, работающий с государственными программами.

Изучив информацию об оформлении льготного кредита на автомашину, любой человек, отвечающий условиями госпрограммы, сможет в скором времени сесть за руль нового авто, выплачивая долг банку в течение последующих лет.

Чтобы получить льготу, не требуется доказывать низкие доходы и потребность в дополнительной поддержке со стороны государства, нет необходимости в длительном ожидании и согласовании. Чтобы получить субсидию на покупку автомобиля, достаточно выполнить простые условия:

1. Для покупки первого автомобиля заемщик не должен иметь иного транспорта ни на момент подачи онлайн заявки, ни до этого. Государство помогает купить кредитное авто, если это будет первое транспортное средство в жизни человека.
2. Если заемщик семейный и воспитывает не менее 2 несовершеннолетних детей, он вправе рассчитывать на помощь из бюджета для покупки нового авто, даже если в прошлом он уже владел или продолжает владеть машинами. Для согласования субсидии необходимо, чтобы к моменту обращения у человека не должно быть иных непогашенных автокредитов.

Соответствовать таким критериям несложно, если потенциальный заемщик только получил права или имеет семью с детьми. Остальные параметры, предъявляемые к заемщикам, будет определять кредитное учреждение, куда обратится будущий автовладелец:

• платежеспособность;
• положительная кредитная история;
• соответствие возрастным ограничениям (для пенсионеров программа вряд ли подходит).

Банк вправе самостоятельно определять, каким требованиям должен удовлетворять заемщик. Например, при отсутствии возможности подтвердить доход, могут предложить оформление автозайма по двум документам, либо попросить предоставить иные документальные подтверждения заработка вместо 2-НДФЛ (выписки по банковскому счету или справка по форме банка).

Льгота госкредиту предусматривает выделение из бюджета средств для оплаты определенной части от стоимости машины:

• 25% компенсируют автомобилистам на Дальнем Востоке;
  10% от цены машины заплатят при оформлении сделки в остальных регионах России.

Фактически, от банка потребуется меньше средств для выдачи под проценты. Кредитный лимит определяется как разница от стоимости авто за вычетом суммы первого взноса (20%) и помощи государства (10%). Снизив сумму, которую придется одалживать у банка, государство помогает снизить переплату на процентах и кредитную нагрузку заемщика. Если нет достаточной суммы сбережений, это не станет поводом от отказа в господдержке, поскольку некоторые кредиторы работают с нулевым первоначальным взносом.

Благодаря отсутствию строгих ограничений по условиям автокредита с господдержкой, ею могу воспользоваться сотни тысяч граждан, отвечающих простым требованиям программы.

Основные характеристики автокредита с государственным субсидированием:

1. Первоначальный взнос. Большинство кредитов рассчитано на наличие минимум 15-20% от стоимости авто, которыми клиент вносит авансовый платеж по сделке. Наличие сбережений косвенно подтверждает финансовую устойчивость заемщика и готовность отдавать некоторую сумму из зарплаты в счет погашения кредитного долга. Есть предложения от банков и без первоначального взноса.
2. Требования к авто более весомы для принятия решения о субсидировании покупки. Только российская сборка или машина отечественного производителя дает право на участие в программе. Есть ограничение по грузоподъемности и классу машины (исключая премиум-класс и крупные грузовики).
3. Сумма. Лимит государственной помощи составляет 10% от максимальных 1,5 миллионов рублей. Чтобы воспользоваться предложением, клиент выбирает авто бюджетного класса, отвечающего потребностям семьи или конкретного автомобилиста. Более дорогой транспорт приобретают уже без помощи государства.
4. Процентная ставка. Государство не диктует кредитным учреждениям условия по максимальной ставки. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого нового клиента предполагается, что кредитор самостоятельно определяет верхний предел процентной переплаты, который устроит будущего заемщика. Обычно переплата составляет около 10-15%, но в рамках спецусловий удается снизить процент до 2-7%.
5. Срок погашения займа. При выборе параметров кредита с учетом платежеспособности, заемщик должен учитывать, что для возврата средств по автокредиту с господдержкой отводится только 3 года, когда другие программы предполагают увеличенные до 5-7 лет сроки погашения.

Перед подачей заявки на кредит по госпрограмме стоит тщательно взвесить собственные финансовые возможности. Оплачивать кредит придется в сжатые сроки, а сумма к погашению исчисляется в сотнях тысяч рублей. Если финансовое положение заемщика стабильное, а заработок превышает размер платежа более, чем в два раза, есть все шансы предполагать, что кредитная сделка с господдержкой завершится благополучно.

До 2009 года действовали разнообразные программы государственной поддержки российских автомобилистов, однако позже все предложения были объединены в 2 программы, учитывающие интересы начинающих автомобилистов и потребности семей с детьми:

1. «Первый автомобиль». Если человек никогда не владел собственным автотранспортом (мототехника исключается), он вправе воспользоваться субсидией на приобретение в кредит авто российской сборки стоимостью до 1,5 миллионов рублей, предъявив из ГИБДД справку об отсутствии регистраций автотранспорта на имя будущего заемщика.
2. «Семейный автомобиль». Если в семье воспитывается двое детей, не достигших совершеннолетия, государство предоставит скидку в 10% или 25% для приобретения нового автомобиля, удовлетворяющего потребности всех членов семьи. Никаких дополнительных справок для участия в программе субсидирования автокредитов брать не придется.

Поскольку стоимость выбранного транспортного средства в каждом случае будет различной, единой суммы субсидии не существует. Единственное ограничение устанавливается по максимальной стоимости авто. Если житель центральной части России решит купить авто стоимостью в 1,5 миллиона рублей, из бюджета в счет покупки перечислят не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка государством не регулируется, позволяя банка устанавливать переплату, исходя из рыночной ситуации.

Стать владельцем элитной иномарки или джипа, выпущенного с европейского автомобильного конвейера по программе госсубсидирования не получится. Необходимо учитывать требования к параметрам машины, установленным со стороны законодателей:

1. Цена транспортного средства. С начала действия программы лимит постоянно пересматривался с 750 тысяч рублей до 1,5 миллионов рублей. Если ранее только бюджетное авто приобреталось за счет средств из бюджета, в 2019-2020 годах автомобилист вправе выбрать транспорт из довольно широкого списка автомобилей.
2. Марки и модели. Цель автокредита с поддержкой – стимулировать спрос на продукцию российского автопрома. Этим обосновано решение ограничить выбор марок и моделей теми, которые выпускают на производствах в пределах РФ. Поскольку многие иностранные производители открыли сборочные линии в России, выбор моделей представлен не только российскими ВАЗ, УАЗ или ГАЗ. Перечень включает машины семейства Киа, Пежо, Рено, Хендай и других заводов.
3. Класс и категория транспорта. Отсутствует обязательное ограничение легковым транспортом. Заемщики также вправе рассчитывать на приобретение авто грузоподъемностью до 3,5 тонн в категориях внедорожники, легкие грузовики, микроавтобусы стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей.
4. Состояние авто, пробег. Можно приобрести только новые ТС без пробега, не имевшие других владельцев. Год выпуска не должен превышать 1 год накануне дня обращения.

Чтобы упростить процесс выбора, будущему заемщику рекомендуется начать с изучения списка авто, доступных для льготного кредитования. С помощью калькулятора клиент сможет подобрать ценовую категорию покупки, исходя из текущей платежеспособности и рассчитать будущий платеж, не выше 40% от зарплаты Помимо расходов на регистрацию автомобиля и покупки обязательного ОСАГО, в расходы закладывают КАСКО, которое потребует любой кредитор, готовый выделить средства по госпрограмме.

Возможность сэкономить 10% от оплаты авто заставляет заемщиков использовать более сложный процесс льготного автокредитования. Изучив алгоритм прохождения этапов сделки, справиться с такой покупкой сможет любой заемщик:

1. Определить марку, параметры подходящего авто, изучив актуальные на момент обращения критерии отбора через интернет. Помимо марки и модели, играет роль год выпуска ТС. Выбрать машину станет проще, если воспользоваться информацией из официального источника, с портала государственного автокредитования.
2. Определить список банков, сотрудничающих с государством, несложно. Пользуясь специальными сайтами-агрегаторами, через интернет необходимая информация собирается в течение нескольких минут. Настало время изучить ставки и дополнительные условия каждого финучреждения.
3. Подготовка к сделке начинается с подачи заявки в выбранный банк (или банки). Предварительно оценивают свои шансы на оформление, исходя из требований к заемщикам и документам со стороны конкретного банка.
4. Получив предварительное одобрение, заемщик согласует оформление сделки с автодилером и вносит авансовый платеж в размере первоначального взноса.
5. С договором купли-продажи, квитанцией об оплате взноса и остальными документами на машину заемщик обращается в банк и заключает кредитное соглашение. Одновременно с подписанием договора происходит оформление авто в залоговое обеспечение до момента полного погашения долга.
6. При поступлении денежных средств на счет продавца оформляют страховку и производят первичную постановку машины на учет в ГИБДД. Не стоит забывать об обязанности заемщика оформить КАСКО на залоговый автомобиль. Если авто ранее не стояло на учете в ГИБДД, перед регистрацией придется оформить ОСАГО без указания госномеров, а затем решать вопрос с внесением сведений о госрегистрации ТС в страховой полис.

С момента подписания кредитного соглашения банк начинает начислять проценты. Когда государственный автокредит погашен, залоговое обременение снимают, и автовладелец получает оригинал ПТС, который все это время хранился у банка-залогодержателя.

Собрать пакет документов для покупки авто по льготному автокредиту несложно. Перечень документации мало отличается от стандартного:

• паспорт гражданина РФ и второй документ;
• заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора с действующим работодателем;
• справка о заработке по форме банка или 2-НДФЛ;
• согласие супруга (если заемщик семейный);
• ПТС на автомобиль;
• страховой полис;
• договор купли-продажи;
• квитанция о внесении первого взноса.

Если предстоит оформить первое авто, банк попросит предъявить соответствующую справку из ГИБДД об отсутствии в прошлом регистраций ТС на имя заемщика. Если покупают семейный автомобиль, стоит взять с собой права.

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Субсидии

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 "О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364", в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год - с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 "Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364"

Условия льготного автокредита и требования по государственному субсидированию на 2017 год

В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам , которые должны соответствовать следующим требованиям:

• стоимость автомобиля - не более 1450 тыс. рублей;
• полная масса транспортного средства - не превышать 3,5 тонны;
• приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
• автокредиты выдаются только в рублях (период оформления - с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
• обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
• автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо - т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
• возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
• срок действия кредитного договора - не более 36 месяцев;
• процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).

С учётом условий Государственной программы субсидирования автокредитов на 2017 г. банки-участники предусматривают и свои условия кредитования , такие как:

• Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
• Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
• Минимальный размер первоначального взноса - от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
• Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
• Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно

Основные условия льготного автокредитования банков-участников всегда выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентные ставки могут отличаться. Так, условия кредитования могут различаться по таким позициям, как:

• ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
• минимальный срок, на который оформляется кредит;
• минимальная сумм кредита;
• требования по стажу работы на текущем месте работы;
• требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.

Порядок расчёта процентной ставки при льготном автокредите

Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается в соответствии с п.
3-6 прилагаемых к Постановлению Правительства РФ от 3 мая 2017 года №514 изменений, а именно:

з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

• двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
  Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных
  договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
• скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных
  договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 - 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С - скидка не более 6,7 процентного пункта.

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту - разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Автомобили, попадающие в льготное автокредитование 2016 года

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.

Цель программы - поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	LADA Vesta;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Renault Logan;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee’d;
5.	Chevrolet Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Mitsubishi Lancer;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Cobalt;	26.	Skoda Fabia;
8.	Nissan Almera;	27	LADA Kalina;
9.	Citroen C4;	28.	Skoda Octavia;
10.	Nissan Note;	29.	LADA Priora;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	LADA Largus;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagen Polo;
14.	Opel Astra;	33.	LADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Bogdan;
16.	Peugeot 301	35.	LADA Samara;
17.	Ford Focus;	36.	UAZ;
18.	Peugeot 408;	37.	ЗАЗ.
19.	Hyundai Solaris;	-	-

Банки, оформляющие льготный автокредит с государственным субсидированием

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат "Договора о
предоставлении субсидии" с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.

На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен - до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.