Факторинг от Альфа Банка – тарифы и условия. Особенности факторинга от альфа-банка Открытый или закрытый

Евгений Смирнов

Bsadsensedinamick

# Факторинг

Новинка от Альфа-Банка

С помощью Alfa-Finance можно подавать онлайн-заявки на факторинг. Этот способ отличается высокой скоростью – деньги перечисляются уже спустя 15 минут после подтверждения сделки.

Навигация по статье

• Тарифы
• Условия факторинга
• Требования к соискателям

Когда заказчик или исполнитель не выполняет свои обязательства вовремя, договорные мероприятия замораживаются. Это тормозит дальнейшую деятельность компаний, из-за чего отношения между сторонами обостряются.

Выходом из подобных ситуаций является переход на факторинг . Это финансовый продукт, при котором в договорные отношения между двумя хозяйствующими субъектами включается третий участник. Он гарантирует своевременное возмещение затраченных ресурсов исполнителя и одновременно стимулирует заказчика на исполнение своих обязательств.

Преимущества факторинга от Альфа-Банка для поставщиков:

• эффективное управление оборотными средствами;
• повышение оборачиваемости активов;
• увеличение выручки;
• сокращение кассовых разрывов;
• возможность перехода к сотрудничеству с покупателями на более выгодных условиях.

Преимущества факторинга от Альфа-Банка для заказчиков:

• получение отсрочки платежа;
• повышение рейтинга в своей нише за счет сокращения риска неплатежа по действующим обязательствам;
• организации могут более рационально использовать оборотные средства за счет товарного кредита .

Тарифы

В числе финансовых организаций, предоставляющих услуги факторинга, особое место занимает Альфа-Банк. Отработанная в российских условиях практика европейских институтов позволяет выводить на рынок новый продукт – управление оборотным капиталом. Факторинг одинаково эффективен для предприятий любого уровня – малого , среднего и крупного бизнеса. Получить услугу можно после заполнения заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

Тарифы на услуги факторинга выше, чем у кредитных продуктов. Это объясняется повышенными рисками и большим объемом работ, выполнение которых берет на себя банк. Минимальная стоимость услуги в Альфа-Банке – 1,4% от суммы накладной. Тарифы назначаются индивидуально: они зависят от оборачиваемости капитала, среднего объема выручки, деловой репутации и других показателей компании.

Факторинг в Альфа-Банке является беззалоговым. Максимальная сумма выдачи – 50 млн рублей.

Факторинг как услуга включает следующие функции:

• После подтверждения поставки товара клиент получает вплоть до 100% цены заказа. Взамен, банк получает права на дебиторскую задолженность заказчика.
• Компания-фактор контролирует долг покупателя.
• Если у клиента несколько дебиторов, каждый случай рассматривается отдельно. Со всеми покупателями проводится сверка с последующим формированием отчета клиенту об исполненных обязательствах.
• Банк ведет историю клиентов и реестр закрытых операций.

Перейти на страницу услуги

Ставка факторинга зависит от вида сделки. При открытом финансировании покупатель уведомляется о том, что дебиторская задолженность передана банку. Ставка в таком случае низкая, так как банк выкупает задолженность с рентой. Скрытый факторинг стоит намного дороже, но в этом случае заказчик об услуге не уведомляется.

Стоимость обслуживания клиентов по факторингу включает вознаграждение по факту финансирования в процентах. Размер ставки зависит от объемов перечислений. Плата за обслуживание взимается ежедневно до дня, в котором от заказчика поступят средства в полном объеме. В Альфа-Банке предусматривается уплата дополнительных комиссий за обработку каждой новой заявки.

Условия факторинга

В Альфа-Банке предусматривается широкий перечень услуг факторинга:

• Финансирование с регрессным правом. В этом случае риски неисполнения финансовых обязательств сохраняются за поставщиком товара.
• Закрытый тип факторинга – двустороннее сотрудничество между банком и исполнителем заказа.
• Финансирование без регрессного права: все риски неоплаты дебиторской задолженности банк принимает на себя.
• Факторинг в онлайн-клиенте: с банком заключается соглашение о переходе на электронный документооборот. Бухгалтерия загружает отгрузочные документы и договора в систему Альфа-Finance. Срок рассмотрения заявки – 2 часа.

Стандартная форма взаимодействия с банком состоит из нескольких этапов. На первом клиент передает компании-фактору подтверждающие доставку товара (выполнения услуги) документы и оставляет заявку на финансирование. Банк обрабатывает требование клиента и перечисляет до 95 процентов стоимости контракта. На третьем этапе осуществляется сопровождение сделки. Максимальный срок перечисления оставшейся суммы финансирования составляет 120 дней.

Требования к соискателям

Для получения факторинга от Альфа-Банка компания должна соответствовать нескольким требованиям:

• положительная кредитная условия;
• финансовое состояние фирмы стабильное: задолженности по налогам, заработной плате и коммунальным услугам снижают шансы финансирования;
• заявки от организаций с высокой деловой репутацией в приоритете.

Услуга факторинга обойдется исполнителю дороже корпоративного займа.

Фактически продукт представляет собой кредит под дебиторскую задолженность за поставленные товары или оказанные услуги. В современных реалиях рынка вероятность воспользоваться таким видом финансирования гораздо выше, чем получения простого кредита.

Факторинг не является выгодным по направлениям сотрудничества с постоянными партнерами. Включение посредников в цепочку с гарантированной оплатой может неоправданно повысить нагрузку на бюджет предприятия.

Организации и частные предприниматели, часто сталкивающиеся с просрочкой оплаты поставки заказа со стороны контрагентов, могут заключить с Альфа-Банком договор факторинга.

Согласно данному контракту, клиенту предоставляется целый комплекс услуг, направленный на оказание финансовой поддержки и осуществление контроля за состоянием дебиторской задолженности.

Факторинг в Альфа-Банке

Ситуации, при которых контрагенты задерживают оплату заказа, часто встречаются у организаций и частных предпринимателей, сотрудничающих с крупными покупателями и оптовыми компаниями. Услуга факторинга от надёжного банка позволяет решить многие финансовые и организационные проблемы бизнесмена.

Факторинг одинаково удобен для представителей среднего, крупного и малого бизнеса.

Факторинг имеет следующие направления:

• финансирование клиента взамен на переуступку денежного требования по заключённому с контрагентом контракту;
• подключение ПО «Альфа-Finance» для ведения электронного документооборота;
• успешная ликвидация кассовых разрывов;
• повышение лояльности контрагентов;
• грамотное управление имеющейся дебиторской задолженностью (осуществляется самим бизнесменом и назначенным банком персональным менеджером);
• осуществление аналитики по бывшим и настоящим финансовым операциям.

При заключении контракта с Альфа-Банком вы можете рассчитывать на выделение финансирования вплоть до 100% от суммы договора поставки. При этом оставлять залог не требуется.

Управление оборотным капиталом клиента подразумевает осуществление контроля за дебиторской задолженностью, своевременное уведомление должников о необходимости погашения имеющихся обязательств, проведение сверок и аналитики по всем операциям бизнесмена.

Очень просто , просто заполните анкету и ждите решения о вашем займе.

Условия факторинга в Альфа-Банке

Услуга представляет собой переуступку права требования долга контрагента поставщика. Обязательство по погашению задолженности переходит к банку за определённый процент, который заранее оговаривается сторонами сделки.

Альфа-Банк предлагает несколько разновидностей факторинга:

• с правом регресса (риск непогашения дебиторки остаётся на поставщике);
• закрытого типа (дебитор не оповещается о переуступке права требования долга);
• без права регресса (риск непогашения суммы задолженности по договору поставки принимает на себя банк);
• электронного типа (подразумевает применение электронного документооборота и отличается высокой скоростью перечисления финансов клиенту – вплоть до 15 минут с момента подписания контракта).

Узнать тарифы по факторингу в Альфа-Банке можно при личном посещении офиса компании или при звонке по одному из телефонов горячей линии, например, 8-495-974-25-15 (011 8860) или 8-495-974-25-15 (011 8944).

Оставить заявку о получении услуги также возможно на официальном веб-сайте банка по данной ссылке — https://alfabank.ru/corporate/credit/corporate-factoring/.

«Альфа-Банк» - лидер на рынке факторинговых услуг. В банке высокие показатели, характеризующие объем и качество факторингового портфеля. Клиенты, в договорах которых предусмотрена отсрочка платежа, уступают денежные требования третьему лицу (банку), что позволяет им увеличить оборачиваемость средств, рентабельность и снизить риски невозврата долга.

Сущность факторинга в «Альфа-Банке»

Факторинг представляет собой уступку права требования дебиторской задолженности третьему лицу (в данном случае – «Альфа-Банку»). Механизм сделки очень прост и эффективен – достаточно лишь, после заключения соответствующего договора, предоставить в банк документы, подтверждающие отгрузку товара.

Кредитная организация сразу производит оплату в размере до 90% от общей суммы и ждет, когда покупатель перечислит сумму за товар в полном объеме на счета банка. После этого, клиенту-продавцу доплачивается оставшаяся сумма за вычетом банковской комиссии и процентов.

В современных условиях не только крупные компании, но и субъекты малого и среднего предпринимательства, отметили эффективность данного инструмента в своей работе.

Переоценить роль финансирования для бизнесменов очень сложно, ведь оно способствует ликвидации кассовых разрывов, увеличивает обороты предприятия, позволяет расширить клиентскую базу, выйти на новые рынки в перспективных регионах.

Кроме этого, услуги, предоставляемые банком, позволяют контролировать состояние расчетов с покупателем по поставленной продукции, составлять акты сверки, своевременно получать данные о размере задолженности дебитора, оперативно анализировать произведенные операции.

«Альфа-Банк» предлагает ряд продуктов, повышающих эффективность работы с дебиторской задолженностью:

• С правом регресса. Здесь риск того, что покупатель не оплатит задолженность ложатся на поставщика – клиента банка.
• Без права регресса. Кредитное учреждение полностью берет на себя риск невозврата задолженности за отгруженный товар.
• Электронный. Финансирование в кротчайшие сроки за счет использования инновационной системы обмена документами «Альфа-Finance».
• Закрытый. Один из подвидов регрессного факторинга, позволяющий не уведомлять покупателя о том, что денежное требование было уступлено.

Финансирование с применением современных технологий

С целью упрощения оборота документов, «Альфа-Банк» реализовал на базе «Альфа-Finance» электронный факторинг. Финансовые документы, подписанные в данной программе цифровой подписью (ЭЦП), имеют юридическую силу и сразу принимаются банком к исполнению.

При помощи «Альфа-Finance» клиенты получают финансирование, проводят взаимозачеты, осуществляют платежи. Система позволяет экономить время за счет передачи в банк электронных документов по удаленному защищенному каналу отправки данных, что значительно ускоряет обработку документов и осуществление финансирования. Как правило, в течение 15 минут с момента поступления документов в банк.

Условия приема клиентов на обслуживание

Факторинговое обслуживание предоставляется юридическим лицам, ведущим предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо предоставить:

• пакет уставных документов;
• бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние отчетные периоды;
• договора с основными контрагентами.

Тарифы, определяющие размер процентной ставки, устанавливаются каждому клиенту в индивидуальном порядке и зависят от вида деятельности, обеспечения, наличия поручительства физических или юридических лиц.

В случае регрессного факторинга к договору поставки заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что поставщик уступает свои права требования третьему лицу.

Со стороны АО «Альфа-Банк» отсутствует условие о переводе на факторинг абсолютно всех дебиторов. Но, если клиент останется доволен обслуживанием, оценит положительные стороны и будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, то возможно заключение генерального соглашения , в рамках которого произойдет автоматическое добавление всех новых дебиторов без лишних формальностей.

Преимущества и недостатки

Процедура уступки денежных требований удобна и заманчива для продавца и покупателя. Выгода продавца:

• Сразу получить до 100% суммы поставки на свой счет;
• Произвести пополнение оборотного капитала и устранить кассовые разрывы;
• Передавать документы в банк удаленно, используя ПО «Альфа-Finance»;
• Получать дополнительный контроль за дебиторской задолженностью со стороны банковского менеджера.

Для покупателя товара участие в сделке третьего лица так же имеет ряд положительных моментов: он получает гарантированную отсрочку, не отвлекая из оборота своего партнера денежные средства, что, в свою очередь, способствует развитию взаимовыгодных деловых отношений.

Однако, за возможность получить денежные средства «здесь и сейчас» гарантированно и без риска необходимо заплатить. Это и является основным недостатком факторинга – его высокая цена, в которую включается комиссия за документальное сопровождение сделки и процент за пользование заемными денежными средствами, который, обычно выше, чем у простых кредитов.

Услуга финансирования и управления оборотным капиталом доступна клиентам «Альфа-Банка» во всех регионах, где имеются офисы банка.

В условиях современного рынка, в период процветания торговых отношений, когда объем договоров купли-продажи, поставок товара, оказания услуг растет в геометрической прогрессии, нередки ситуации, когда происходит задержка платежей со стороны приобретающей стороны. Впрочем, такие ситуации происходят постоянно, и тогда, когда речь идет о достаточно крупных игроках рынка – федеральных ритейлерах, отечественных розничных структурах или оптовиках, обладающих многомиллионными оборотами. Отличным выходом из положения вполне может стать Альфа-Банк факторинг.

Что такое факторинг

Данная услуга, предлагаемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, расширяет линейку услуг для юридических лиц и среднего бизнеса, помогая решить многие вопросы оптимальным способом.

Что такое факторинг?

Действительно, сегодня практически невозможно найти компанию, со значительными активами и оборотными средствами, которая не привлекала бы сторонние средства, инвестиции это, кредитование или пресловутый факторинг.

Услуга Альфа-Банка факторинг (официальный сайт компании подробно об этом информирует) предоставляется юридическим лицам, у которых остро стоит вопрос дебиторской задолженности.

Под этим понятием подразумевают переуступку прав поставщика по истребованию возникшей у клиента задолженности сторонней финансовой организации. Это достаточно удобно и поставщику, и компании, предоставляющей услуги факторинга. Если говорить короче и понятней, то банковское учреждение за определенный процент принимает обязательства по погашению задолженности дебитора.

Преимущества для компаний-поставщиков

• Прежде всего, это возможность получения реальных денег, как говорится, здесь и сейчас. А это дает очень большие возможности для роста бизнеса, начиная от грамотного распределения финансовых потоков и заканчивая ускоренным развитием и ростом продаж. При этом банк не требует обеспечительных мер в виде залогов или поручительства третьих лиц, организаций.
• Сумма оплаты, поступающей на расчетный счет поставщика при заключении договора факторинга, может достигать 90% от общей суммы задолженности. Учитывая, что деньги перечисляются моментально, сделку стоит признать выгодной. Очевидно, что услуга Альфа-Банк факторинг определяет проценты, которые нереальны в случае обычного кредитования.
• Сохранение прежних объемов оборотных средств, увеличение. Что говорит о росте финансового благополучия и стабильности. Компания получает возможность спокойно работать, не изымая денежные средства из оборота, а увеличивая их.

Действия факторинговой компании

С момента заключения договора факторинга с компанией-поставщиком и компанией-дебитором, кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее эту услугу, принимает обязательства должника. Это значит, что задолженность становится проблемой компании-фактора, но уже не поставщика.

Стоит учесть, что и дебитор не остается в минусе – ведь у него никто не изымает уже полученный, но не оплаченный им товар. Таковы условия Альфа-Банк факторинг.

Виды факторинга

Как и любая сфера, банковская деятельность не является миром с раз и навсегда установленными и не подлежащими изменению принципами и правилами. Здесь все развивается и отвечает запросам рынка. Поэтому и факторинг приобретает все больше и больше форм, давая возможность развития различным компаниям и организациям. Ведь у каждого должен быть выбор. Не является исключением и факторинг, обретающий следующие виды:

Классический

Классика жанра - факторинг, предполагающий регресс. Эта схема предусматривает уже упоминавшуюся ранее выплату клиенту-поставщику в размере 90% от общей дебиторской задолженности. При этом устанавливаются достаточно гибкие сроки, которые могут оговариваться обеими сторонами – это указывается в договоре факторинга Альфа-Банк, тарифы на который также прописываются в специальных приложениях. Такой формат работы практикуется с постоянными клиентами-организациями.

Истребование задолженности с дебитора

Вторая разновидность факторинга – это истребование возникшей задолженности непосредственно с самого дебитора. Стоит учитывать, что здесь риск гораздо выше, а значит, и стоимость услуги будет значительно дороже.

Международный

Третий вид факторинга можно смело назвать международным, ведь он подразумевает взаимоотношения между компаниями, зарегистрированными в разных странах. Особенностью этого вида сделки будет то, что в ней принимают участие две факторинговых компании – со стороны дебитора и со стороны поставщика. При этом Альфа-Банк факторинг предусматривает комиссию, как и в прочих разновидностях этой услуги.

Реверсивный

Реверсивный вид факторинга больше содержит выгод для компании-дебитора, поскольку здесь есть возможность отсрочки платежа. Это на руку тем компаниям, которые попали в затруднительное финансовое положение и не имеют возможности в течение определенного срока погасить задолженность.

Закрытый и открытый

Закрытый и открытый вид факторинга предусматривает уведомление или неуведомление компании-дебитора о перенаправлении задолженностей в рамках услуги Альфа-Банк факторинга, с указанием ставки или ее сокрытием. Информация о подобных действиях отражается в счет-фактурах, прилагаемых к договорам поставки.

Внезапный

Еще один вид факторинга неофициально называют внезапным, поскольку потребность в подобной услуге возникает в экстренных случаях. Это происходит при появлении форс-мажорных обстоятельств, когда компании срочно понадобилась определенная сумма, но кредитование по тем или иным причинам не является выходом из положения.

Заключение

Очевидно, что для крупных компаний Альфа-Банк факторинг, отзывы о которой можно почерпнуть из Интернета, является не только кратковременным способом решения проблем, но и отличным вариантом развития и процветания.