В случае возникновения ДТП пострадавший имеет право на получение денежной компенсации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом нередко возникают ситуации, когда страховая компания выплачивает денежную компенсацию не в полном размере — клиент будет иметь право на получение денежной компенсации.

Что это такое

В соответствии с законодательством страховая компания обязана осуществлять выполнение своих обязательств перед гражданами в случае, если был заключен договор страхования ОСАГО.

Но при этом также важно помнить, что нередко компании с целью экономии избегают осуществления подобных выплат. Существует несколько различных выходов из подобного рода ситуации.

В первую очередь необходимо напомнить работникам страховой что величина пени за просрочку платежа составляет 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется обычно через суд — но только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине урегулировать вопрос не удалось.

Под неустойкой понимается невыплата страховой суммы при возникновении страхового случая, задержка. Существует достаточно обширная судебная практика по этому поводу.

Прежде, чем обращаться в суд с целью получения возмещения, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Обычно самостоятельное ведение дела при отсутствии соответствующего опыта вызывает определенные затруднения. Потому необходимо будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Существует множество различных учреждений, которые специализируются непосредственно на подобного рода делах.

Предварительная консультация позволяет существенно уменьшить время, необходимое для разрешения сложной ситуации.

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

Основными разделами, ознакомиться с которыми нужно в первую очередь при возникновении ДТП и необходимости получения возмещения, неустойки, являются:

	Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
	Раскрывается вопрос по поводу обязательного страхования, отраженного в соответствующих законодательных нормах
	Устанавливаются основные принципы обязательного страхования на территории страны
	Обозначается обязанность владельцев транспортных средств осуществлять страхование автогражданской ответственности
	Основные правила страхования автогражданской ответственности
	Что такое страховой риск, а также объект обязательного страхования
	Что представляет собой страховая сумма, указываются конкретные суммы по данным величинам
	Процедура регулирования основных страховых тарифов по обязательному страхованию
	Обозначает наличие права у страхователя на получение компенсационной выплаты при возникновении дорожно-транспортного происшествия
	Как происходит сам процесс начисления компенсационной выплаты
	Процедура взыскания сумма на компенсацию
	Страховщики, основные вопросы, связанные с данным понятием
	Основные особенности операций, осуществляемых страховщиками по процедуре обязательного страхования общегражданской ответственности
	Что такое профессиональное объединение страховщиков

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Потому в каждом случае все строго индивидуально. Лучше всего ознакомиться с примерами из судебной практики по поводу данной ситуации.

Пример из судебной практики

Основным документом, на который необходимо опираться в данной ситуации — .

В нем обозначены следующие важные вопросы:

• к спорных правоотношениям не допускается применять о наложении штрафа в размере 50% на страховую компанию при рассмотрении дел об ОСАГО;
• в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» неустойка подлежит взысканию исходя из суммы нанесенного ущерба — именно на основании данного постановления устанавливается предельный размер начисления неустойки.

Также Высший Суд РФ постановил о наличии существенной разницы между штрафом в размере 50% по ЗоПП и различных других видов неустойки.

Согласно Гражданскому кодексу неустойкой называют определенную денежную сумму, которую одна сторона должна заплатить другой за нарушение обязательства.

Как известно, нет лучшего способа простимулировать своего должника, чем применить к нему денежные санкции.

Неустойка является действенным инструментом по компенсации ваших временных и денежных затрат, а также способом наказать недобросовестного страховщика.

По закону (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО) страховая компания обязана в течении 20 дней с момента подачи документов о страховом случае, произвести выплату страхового возмещения (единовременно в полном объеме !).

За нарушение этого срока, каждый день начисляется неустойка (пеня) в размере 1 % от суммы недоплаты, которая полагается потерпевшему.

Важно иметь в виду, что за основу расчета неустойки берется только та сумма, которую страховая компания должна выплатить в качестве страхового возмещения. В нашем случае это стоимость ремонта, утрата товарной стоимости (то есть расходы, неразрывно связанные с наступлением страхового случая и восстановлением нарушенного права ).

Если выплата была занижена, и вы предъявили требования о доплате, приложив собственный отчет об оценке, то деньги, уплаченные за данный отчет, в расчет неустойки не включаются, поскольку не входят в состав страхового возмещения (ибо возникновение этих расходов не связано непосредственно со страховым случаем ). Деньги за оценку вы взыскиваете сверх страховой суммы как убытки, возникшие по вине страховой компании (по правилам статей 15 и 393 ГК РФ ).

К примеру, вам заплатили страховое возмещение в размере 100 000 рублей, но по вашей оценке стоимость восстановительного ремонта составляет 150 000 рублей. Соответственно, в этом случае, вы вправе требовать неустойку в размере 1 % от суммы недоплаты (50 000 рублей), помноженную на количество дней просрочки.

Формула расчета неустойки ОСАГО:

сумма страховой выплаты (невыплаченной части) * 0,01 * X (дней просрочки)

При недоплате в 50 000 рублей и просрочке в 50 дней неустойка составит = 50 000 * 0,01 * 50 = 25 000 рублей.

Согласно пункту 23 Обзора Практики Верховного Суда РФ «рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств » от 22.06.2016г. неустойку следует исчислять с так называемого 21-го дня

Простыми словами, если вы сдали пакет документов в страховую компанию 01 июля, то неустойка подлежит исчислению с 22 июля (01.07-21.07 = 20 дней, 22 июля – 21-й день) по день доплаты страхового возмещения (фактического исполнения обязательства).

А теперь нюансы, которые важно знать при взыскании неустойки со страховщика.

Максимальный размер неустойки

Согласно ст.16.1 Закона об ОСАГО, в случае, если потерпевший физическое лицо (гражданин), максимальный размер неустойки ограничен размером максимальной страховой суммы, предусмотренной ст.7 Закона. На данный момент максимальный размер выплаты по имущественному вреду – 400 000 рублей.

Из этого следует, что каким бы не был срок просрочки, на неустойку больше 400 000 рублей, вы не вправе рассчитывать.

Не стоит сильно обольщаться и думать, что у страховщика одни обязанности, а у вас одни права.

Так Закон об ОСАГО предусматривает ряд обязанностей, которые несет потерпевший при обращении в страховую компанию.

Например, законом предусмотрено, что потерпевший обязан предоставить страховщику автомобиль на осмотр (п.10 ст.12 Закона об ОСАГО). Страховщик имеет право требовать от вас исполнить эту обязанность.

В случае уклонения от исполнения данной обязанности, можно говорить о злоупотреблении своими правами.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 52 Постановления № 2 от 29.01.2015г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указал следующее:

*Здесь стоит оговориться. Если ваш автомобиль не на ходу, и вы не можете его представить на осмотр, страховщик в течении 5 дней обязан направить эксперта осмотреть вашу машину по адресу, который вы указали. Если страховщик в установленный срок данную обязанность не исполняет, то ни о каком злоупотреблении правами с вашей стороны речи идти не может. Неустойка подлежит взысканию.

Снижение неустойки по ст.333 ГК РФ

Согласно статье 333 ГК РФ, суд вправе снизить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Простыми словами, это, когда ваши требования формально законные, но фактически слишком большие, при относительно невысокой сумме недоплаты. При этом суды снижают неустойку до размера, который как им кажется, будет способствовать принципам разумности и справедливости.

Важная деталь. Суд вправе снизить неустойку только в исключительных случаях, если ответчиком выступает коммерческая организация.

Как правило, простому человеку очень трудно ориентироваться в суде и понимать происходящее. Обратить внимание на эти юридические тонкости задача юриста. Поэтому для взыскания максимальной денежной суммы, без помощи опытного юриста очень трудно. Судьи не прощают слабость, к которой склонны обыватели, когда по неопытности сами приходят в суд.

Обратите внимание на примеры из нашей практики.

Приморский районный суд г.Санкт-Петербурга по своему легкомыслию и недальновидности отказал клиенту во взыскании неустойки со страховщика. Фабула дела классическая: клиент обратился к страховщику за выплатой. Выплата оказалась заниженной. Далее он обратился с претензией, по которой страховщик доплатил страховое возмещение. Мы обращаемся в суд, требуя взыскать неустойку.

В итоге Верховный Суд РФ в определении № 78-КГ16-58 отменяет решение Приморского районного суда г.Санкт-Петербурга, направляет дело на новое рассмотрение. Санкт-Петербургский городской суд рассматривает вновь это дело , удовлетворяет требования клиента.

Вот, что пишет Верховный Суд РФ:

Также интересно дело Г...........й И.И. против ПАО СК Росгосстрах. Оно интересно тем, что суд помимо неустойки взыскал еще и штраф от суммы неустойки. При недоплате в 227 302, 56 рублей, страховщик в итоге остался еще должен клиенту 340 953, 56 рублей (неустойка 227 302, 56 рублей, компенсация морального вреда 2 000 рублей, штраф 111 651 рублей ).

Фабула дела аналогичная: доплата страхового возмещения осуществлена по истечении 20 дневного срока.

Если у вас есть страховые случаи, по которым, страховая компания произвела выплату с просрочкой, обращайтесь!

Помогаем отсудить неустойку, штраф и моральный вред с недобросовестной компании по максимуму.

Часть денежных средств, определенных на уровне законодательства – неустойка по ОСАГО должна быть выплачена одним лицом другому в случае неисполнения обязательств согласно договору. В сфере страхования штрафные санкции применяются к страховой компании при просрочке, которая может иметь место при рассмотрении заявки на получение компенсации или претензий.

Все отношения между страховщиком и собственником авто в части истребования и выплаты недоплаты по ОСАГО, регулируются положениями и нормами ГК РФ, ФЗ-4015/1 «О страховании», ФЗ-40 «законом об ОСАГО» и ФЗ-223 (изменениями, вступившими в силу с 2014 года о новых способах начисления штрафа).

Страховая компания обязана на протяжении 20 дней с момента принятия заявления от пострадавшего, выполнить предусмотренные в его отношении действия (ФЗ-12 п. 21 от 2002 года, ФЗ-40 – закон об ОСАГО) . А именно:

• перечислить материальную компенсацию;
• предоставить собственнику авто направление на восстановление ТС;
• отказать в выплате страховки, мотивировав его.

За несоблюдение периода, предусмотренного законом об ОСАГО, организации начисляется неустойка или к ней применяются штрафные санкции за каждый день не выплаты компенсации . Размер пени установлен следующий:

• 1% от суммы причитающегося возмещения ежедневно, если выплат по страховке не было или авто не отправили на ремонт;
• 0,05% от общей компенсации по категории нанесенного ущерба за каждый день недоплаты по ОСАГО, если не был выдан мотивированный отказ в покрытии расходов на восстановление ТС.

Неустойка рассчитывается не только на средства ремонтных работ, но и на другие затраты, понесенные в результате наступления возможного риска и предназначенные для реализации пострадавшим права на компенсацию согласно договору.

Пени по страховке ОСАГО можно получить несколькими способами:

• вместе с основной суммой задолженности, включив неустойку в иск;
• отдельным заявлением после выплаты общего долга.

Предпочтительнее воспользоваться первым способом взыскания неустойки по полису ОСАГО – он позволит снизить временные и материальные затраты.

Выплатить пени или финансовую санкцию страховая организация обязана только при наличии заявления от пострадавшего. Неустойка начисляется ежедневно с периода, следующего за датой, когда организация должна была предоставить ответ о выплате материальной компенсации и до фактического дня выполнения взятых на себя страховщиком обязательств (Постановление ПВС РФ п. 55 от 2015г. №2).

• Размер пени = величина недоплаты * 0,01 * дни просрочки.

Если страховщик в предусмотренные законом сроки не предоставила компенсацию по полису ОСАГО или не направила собственнику ТС обоснованный отказ, тогда кроме неустойки с него взимается и материальная санкция .

За нарушение сроков предоставления мотивированного решения в перечислении страховки компания обязаны заплатить потерпевшему финсанкцию за каждый день недоплаты – 0,05% от суммы компенсации по типу причиненного ущерба каждому владельцу автомобиля, предусмотренной законом об обязательном страховании ст. 7:

• по урону имуществу – 400 000 рублей;
• по ущербу здоровью, нормальной жизнедеятельности – 500 000 рублей.

Неустойка по страховке ОСАГО начисляется с даты, следующей за числом, которым должно было разрешено возместить материальные расходы, и до момента предоставления обоснованного отказа потерпевшему, а при его не отправке – до даты назначения материального наказания судебными инстанциями.

Калькулятор поможет определить сумму финсанкции:

• 400 тыс. рублей / 100 *0,005 * дни невыплаты компенсации.

Независимо от длительности просрочки, исчисленная неустойка не может быть больше суммы максимального ущерба по типу нанесенного ущерба , установленного ФЗ об ОСАГО. А при несоблюдении периода предоставления возмещения страховки – не должна превышать размер компенсации (ст. 16.1 п.4 ФЗ-40).

Пени и материальная санкция выплачивается на основании заявления предоставленного пострадавшим об исчислении неустойки или финпомощи, с указанием способа расчета (безналичная или наличная форма) и реквизитов финансово-кредитного учреждения. Других бумаг предоставлять не требуется.

Если в течение 5 дней страховая компания не удовлетворила притязания пострадавшего, он имеет право подать в суд соответствующий иск. Заявлений должно быть несколько: первое по взысканию страховой выплаты, второе – неустойки по полису ОСАГО, они рассматриваются по отдельности, но на одном процессе.

Иск должен содержать следующие данные:

• все обстоятельства, при которых случилось дорожное происшествие;
• сведения о пострадавшем и ответчике, а также название судебной инстанции;
• сумму о причиненном уроне (по результатам независимой экспертизы) и величину неустойки (предоставить расчет по полису ОСАГО);
• расходы, понесенные во время решения спора: услуги юристов, почты;
• информацию о претензиях, направленных в страховую организацию;
• требования относительно неустойки и список бумаг, приложенных к иску;
• число и «автограф» пострадавшего.

К иску относительно начисления неустойки по полису ОСАГО следует приложить следующие бумаги: акт оценки причиненного ущерба транспортному средству, постановление о дорожном происшествии, справку с места аварии, копии предыдущих заявлений и претензий, свидетельств на автомобиль и бланк из медучреждения, если осуществлялось лечение потерпевшего.

На практике ни однократно было доказано, что если собственник ТС желает взыскать неустойку по полису ОСАГО он должен действовать последовательно. А именно:

• в страховую организацию направляется запрос о получении возмещения через почту заказным письмом с уведомлением либо лично;
• если ответа нет, составляется претензия, на которую компания должна предоставить ответ на протяжении 5 дней.

Когда страховщик просто игнорирует претензии владельца ТС по ОСАГО, он имеет право подать исковое заявление в судебные инстанции. Выплата неустойки может производиться денежным переводом или наличными средствами. В последней ситуации время и место клиенту озвучивается заранее .

Для перечисления средств потерпевший должен предоставить компании свои реквизиты (номер пластиковой карты либо расчетного счета). Сумма неустойки за страховку ОСАГО зависит вообще от того, есть ли на руках полис у собственника транспортного средства или он его забыл дома.

Суд может освободить страховщика от выплаты пени, если:

• организация выполнила свои обязанности в установленном законодательством периоде и порядке;
• невыплата компенсации произошла в результате непредвиденных обстоятельств;
• нарушены периоды в результате бездействия или действий пострадавшего.

Все основания для отмены штрафных санкций, неустоек по ОСАГО должен предоставлять в судебных инстанциях сам страховщик. При неуплате страховой компенсации следует обращаться в организацию с соответствующим заявлением, в случае отказа подать иск в судебные инстанции с полным пакетом документов.

С 2014 года были внесены в законодательство изменения. Теперь страховые компании, которые нарушают сроки обязаны выплачивать неустойку по ОСАГО. Ее размер зависит от суммы выплат и сроков задержки. Детальнее о том, когда применяется и как рассчитывается неустойка по ОСАГО, читайте далее.

ОСАГО

С момента введения ОСАГО оказало положительное влияние на ситуацию на российских дорогах и на развитие рынка страхования. Несмотря на недочеты, ОСАГО продолжает развиваться. Любой владелец транспортные средства обязан застраховать свою ответственность. При обращении в компанию производится калькуляция премии. Цена на полис зависит от поправочных коэффициентов, тарифов, но регулируется на законодательном уровне.

Например, цена полиса на страхование грузового автомобиля мощностью 120 л. с. на год при неограниченном количестве лиц старше 22 лет со стажем вождения до двух лет, допущенных к управлению, в Бердянсвке и Москве будет различной.

Законодательство

Согласно юридической терминологии, под неустойкой понимаются финансовые средства, которые одна сторона сделки обязуется выплатить другой, если не будут соблюдены условия договора.

Неустойка по ОСАГО может быть применена к страховой компании, которая допустила просрочку, в процессе рассмотрения претензий от водителя или при рассмотрении заявлений по другим выплатам.

В ФЗ № 40 «Об ОСАГО» прописаны права и обязанности СК, ее ответственность в случае невыполнения взятых обязательств. В частности, законом предусмотрена обязательная выплата неустойки в случае:

• срывов сроков выплат или поздней выдачи направления на ремонт ТС (в документе указывается срок выполнения работ) по вине страховщика;
• несоблюдение периода возврата выплаты, если такое условие предусмотрено договором.

Все эти вопросы подробно рассмотрены в:

1. Гражданском кодексе.
2. ФЗ №4015-I «О страховых компаниях».
3. ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Если страховая компания нарушила сроки выплаты, то она должна оплатить неустойку - 1 % от суммы. по ОСАГО осуществляется по следующей формуле:

Н = Д х (1: 75)С х В: 100, где:

Н - неустойка по ОСАГО;

• Д - количество дней просрочки;
• С - ставка рефинансирования;
• В - сумма возмещения, предусмотренная договором.

День оформления платежной квитанции также учитывается в расчетах. Нюансы могут возникнуть и при ремонте ТС. Ответственность за качество и сроки выполнения работ лежит на страховщике.

Если компания вообще не выплатила компенсацию, то расчет будет осуществляться исходя из общей суммы долга. Если частичная выплата все же была осуществлена, то неустойка будет калькулироваться исходя из оставшейся суммы долга. В случае с выдачей направления эта сумма будет зависеть от сроков его получения.

Лимиты

Законом предусмотрены ограничения по выплатам. Если вред был причинен:

• только имуществу - 400 тыс. р.;
• жизни и здоровью - 500 тыс. р.

Еще одно ограничение заключается в том, что сумма неустойки не может превышать по договору. Заявление по неустойке ОСАГО подается в компанию в рамках досудебного разбирательства. В нем указываются реквизиты для перечисления средств.

Примеры

Страховая пренебрегла сроками компенсации убытков и просрочила выплату на 20 дней. Сумма возмещения составляет 120 тысяч. Один день просрочки стоит 120 х 0,01 = 1,2 тыс. р. Для получения выплаты клиент должен обратиться в компанию с соответствующим заявлением.

После ДТП автомобилю был нанесен ущерб в сумме 150 тыс. р. Полный комплект документов для выплаты возмещения был передан в компанию 1 сентября. По состоянию на 30 сентября выплата не поступила. Общий срок задержки составляет 10 дней. За каждый день просрочки компания должна выплатить 1,5 тыс. р.

Сроки

В течение 20 дней с момента получения полного комплекта документов страховая обязана выплатить компенсацию, выдать направление на ремонтные работы или предоставить мотивированный отказ. Если обнаружена нехватка бумаг, страховщик обязан уведомить об этом клиента и предоставить полный перечень недостающих документов. Если в бумагах отсутствует нужная информация или документы вообще не были предоставлены, организация может не платить неустойку и прочие компенсации.

Сроки выплаты неустойки должны быть прописаны в договоре. Хотя обычно этот пункт компании упускают. Поэтому по истечении месяца после принятия соответствующего решения нужно подавать претензию в компанию и в судебные инстанции. Такие дела рассматривается быстро. В течение 10 дней после вынесения решения должна быть выплачена неустойка и компенсация.

Судебная практика

Если дело доходит до суда, то нужно составлять два исковых заявления. Первое - о выплате компенсации ущерба, а второе - о том, что клиенту полагается неустойка по ОСАГО. Оба заявления должны рассматриваться в рамках одного слушанья. В самом заявлении нужно указать:

• идентификационный код судебного органа, в которые направляется заявление;
• все реквизиты ответчика;
• все справки, касающиеся ДТП;
• результаты экспертизы;
• сумма задолженности по выплатам компенсации и неустойки.

Суд чаще всего выносит положительное решение.

Неустойка ОСАГО: нюансы

Пострадавший может требовать компенсацию ремонта своего ТС. Он сам выбирает способ возмещения ущерба: наличными или в виде оплаты ремонтных работ. Если в ДТП виноваты обе стороны конфликта, то возмещение выплачивается в одинаковом объеме.

Сама процедура уведомления страховой о ДТП изменилась. Если в ДТП участвовало два авто, у владельцев которых есть ОСАГО, и пострадавших нет, каждый из них обращается в свою компанию. В остальных случаях подавать заявление нужно в компанию виновника.

Процедура по европротоколу также претерпела изменений. Каждая из сторон должна известить свою компанию в течение 5 рабочих дней. В противном случае виновник должен будет возмещать ущерб за свой счет. Если имеются видео или фото произошедшего ДТП, то максимальная сумма выплаты в столице и Ленинградской области будет составлять 400 тыс. руб.

Пострадавший обязан показать свое транспортное средство компании в течение 5 дней после аварии. По требованию страховщика, виновата третья сторона. Она также должна предоставить автомобиль к осмотру в течение 10 дней с даты поступления заявления. Виновному лицу не разрешается утилизировать или ремонтировать машину в течение 15 рабочих дней, иначе страховая неустойка по выплате ОСАГО и компенсация не будут выплачены.

Страховщик может требовать выплаты компенсации и неустойки в досудебном порядке. Если стороны не договорятся, то взыскание неустойки по ОСАГО и компенсации будет осуществляться через суд. Страховщики обязаны все выплаты произвести в досудебном порядке. Однако по факту эти суммы меньше тех, которые полагаются клиентам по закону. Поэтому большая часть подобных дел решается через суд.

Прочие санкции

Пеня - это еще одна санкция, которая применяется к страховщику в случае нарушения сроков выплаты компенсации. Ее размер напрямую зависит от суммы начислений. В случае нарушения сроков выплаты возмещения компания должна компенсировать 1 % от суммы задолженности за сутки просрочки. Если фирма нарушила сроки предоставления направления на ремонт, то компенсировать придется 0,5 % от задолженности. При любом способе расчета рассрочка не может превышать гарантированной договором премии.

Если для получения компенсации клиентам придется обращаться с исковым заявлением, то решение суда по неустойки ОСАГО будет дополнено решением об обязательной выплате пени. Это самая большая денежная компенсация за просрочку. Несвоевременная передача средств выгодоприобретателю считается самым серьезным нарушением обязательств страховщиком.

Статьей 16 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено взыскивается в пользу физического лица штрафа за нарушения выплат компенсаций. Если заявление составляет Общество по защите прав потребителей, то ему полагается половина суммы взыскания. Размер штрафа составляет 50 % от суммы возмещения по рассматриваемому случаю. При этом не учитываются суммы, которые были выплачены добровольно в 20-дневный срок, неустойки, прочие компенсации.

Еще один пример

Общий размер выплаты по решению суда составляет 50 тыс. р. В отведенный законодательно 20-дневный срок компания погасила только 10 тыс. р. Интересы пострадавшей стороны в деле представляет ОЗПП.

Сумма штрафа = (50 - 10) х 0,5 = 20 тыс. р. Из них 10 тысяч забирает потерпевший, и еще столько же - ОЗПП.

Особенности

Общая сумма санкции не может превышать предельного размера выплаты по соответствующему виду страхования и нанесенного ущерба.

Если компания совершила несколько правонарушений, то санкции можно просить за каждое из них.

Снизить выплаты суд может только на основании заявления ответчика и только в том случае, если рассчитанные пени несоразмерны последствиям нарушений.

Все санкции применяются к взысканию компенсаций с РСА.

Выполнение требования суда по выплате компенсации не освобождает компанию от выплаты неустойки.

Занижение суммы выплаты

Практически всегда суд занижает рассчитанные суммы неустойки. Исключение составляют случаи, когда ответчик не явился в заседание суда, и заочные решения. Если размер компенсации маленький, просрочка небольшая, есть шанс, что сумму уменьшать не будут.

Подготовиться к судебному заседанию все-таки нужно. Например, составить письменные объяснения, в которых отразить:

• свое несогласие с ходатайством о снижении компенсации в связи с отсутствием оснований;
• перечислить все необходимые условия для снижения выплаты и отдельно указать пункты, которые не были выполнены.

Экземпляр письменных объяснений нужно приобщить к материалам дела. Когда суд предоставит слово для ответа, нужно кратко озвучить свою позицию, остановившись на самых важных пунктах.

Правоотношения между сторонами договора по ОСАГО ничем не отличаются от любых других, возникающих между участниками сделки в рамках гражданских отношений. Поэтому, они также имеют способы обеспечения выполнения договорных обязательств (неустойка: пени либо же штрафные санкции).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этот механизм вступает в действие в том случае, когда одна из сторон не выполняет либо же не в должной мере выполняет договорные обязательства, принятые на себя в силу заключения сделки и подписания необходимых документов. Так как порою суммы неустойки очень внушительные, это и является сдерживающим барьером для сторон договора, тем самым заставляя выполнять все свои обязательства в срок.

Неустойка представляет собой одну из разновидностей ответственности по гражданско-правовому договору, которая применяется в том случае, когда не исполняются или не в полной мере исполняются договорные обязательства.

Неустойка – это довольно распространенная форма материальной ответственности за свои действия или бездействие в рамках договора, так как имеет ряд преимуществ:

• факт требования погашения неустойки вытекает из нарушения норм и сроков договора и не требует сбора дополнительных доказательств;
• размер неустойки определяется заблаговременно;
• устанавливается для обеих сторон договора, тем самым стимулируя не нарушать предусмотренных обязательств.

Выделяют два вида неустойки:

• штрафные санкции – определены конкретными рамками (зачастую даже четко прописывается сумма штрафа) и выплачиваются один раз;
• пеня – выражается в процентном соотношении от суммы долга и может быть взыскана неоднократно.

Действующая редакция закона об ОСАГО четко определяет случаи, при наступлении которых страховщик несет финансовую ответственность перед своими клиентами за несоблюдение условий договора.

Закон для выплаты неустойки устанавливает два случая:

1. нарушение сроков выплаты компенсации по страховке либо направления на ремонт автомобиля;
2. нарушение сроков возврата страховой премии, если такое предусматривается договором ОСАГО.

В нашей стране все вопросы, которые возникают в ходе деятельности страховых компаний по оказанию им услуг населению, регламентируются и решаются на основании следующих нормативно-правовых актов:

• ГК РФ (в частности, здесь определено понятие неустойки и все, что с ней связано);
• закон о страховом деле в РФ (под номером 4015-I) – регламентирует порядок и основы страховой деятельности в нашей стране;
• закон об ОСАГО (под номером 40) – определяет не только все, что касается конкретно ОСАГО, но и устанавливает порядок и размер неустойки в случае возникновения вопроса о ее взыскании;
• закон под номером 223, который в 2019 году внес значительные поправки и изменения в правила взыскания и исчисления неустойки по ОСАГО, которые действуют и в текущем 2019 году.

После обращения в компанию страховщика у страхового агента есть 20 дней на то, чтобы насчитать сумму возмещения и произвести полный расчет с обратившимся либо же предоставить мотивированный отказ в выплатах. Если 20-дневный срок истек, а страховщик не принял решения и не произвел расчет, то у лица, обратившегося за выплатами, возникает право требовать помимо страховых денег еще и уплату неустойки.

Такие же правила действуют и в случае, когда вместо денежной компенсации потерпевший согласился на ремонт автомобиля. Именно страховщик несет полную ответственность за качество и сроки ремонтных работ по страховке. Если потерпевший, принимая автомобиль после ремонта, заметил какие-то крупные недостатки либо же выявил огрехи в работе, то он обязан сообщить об этом страховщику и вправе не забирать транспортное средство из автомастерской. Естественно, для устранения ошибок понадобится больше времени, что уже будет превышать оговоренные законом сроки.

Страховщик не может быть привлечен к уплате неустойки только в том случае, когда он в полной мере выполнил свои обязательства, возложенные на него законом РФ и непосредственно заключенным договором ОСАГО.

Также неустойка не будет выплачена, если сроки были нарушены не по вине страховщика, а в силу непреодолимых обстоятельств или по вине самого потерпевшего.

Закон об ОСАГО №40

Данный нормативно-правовой акт (21 пункт 12 статьи) устанавливает два варианта неустойки:

1. В случае, когда перед страховщиком стояла обязанность выплатить компенсацию, а он этого не сделала – 1% за каждый день с момента окончания установленного срока для расчета вплоть до зачисления средств в пользу потерпевшего.
2. В случае если компания отказала в выплате страховки и ее отказ законен и мотивирован, но решение об этом не было отправлено в адрес заявителя – 0,5% от предполагаемой страховой суммы за каждый день просрочки вплоть до уведомления о принятом решении.

Например, если заявитель подал заявление на выплату страховки в сумме 200 000 рублей 1 сентября, а сегодня уже 25 сентября и ответа так и не поступило, то пора задуматься о взыскании неустойки. В этом случае неустойка насчитывается начиная с 21 сентября.

Размер неустойки рассчитывается с первого дня по окончанию установленного для расчета с клиентом срока и до дня, когда выплаты все же были произведены либо же получен отказ в страховом возмещении. Все страховые компании для расчета суммы неустойки пользуются одной и той же формулой, к которой можете прибегнуть и вы, если желаете узнать: сколько же вам «задолжал» страховщик.

Выглядит она следующим образом:

• Размер неустойки = дни просрочки * 1/75 ставки рефинансирования на последний день установленного законом срока для выплаты страховки * сумма страховки / 100.
• Закон также устанавливает предельно допустимые суммы неустойки по ОСАГО в 2019 году. Так, в случае, если вред причиняется имуществу гражданина, то – 400 000 рублей, если же жизни или здоровью – 500 000 рублей.
• Для самостоятельного расчета размера неустойки вы можете воспользоваться как приведенной выше формулой, так и интернет-калькулятором (mc-pravo.ru/raschet-po-osago).

К примеру, страховщик должен уплатить вам 120 000 рублей. Сделать это он был обязан до 01.05.2016, но платеж не был произведен вплоть до 20.05.2016. Следовательно, имело место быть нарушение сроков, а, следовательно, можно требовать неустойку.

Так как размер ставки рефинансирования на 30.04.2016 составлял 8,25%, то размер неустойки за 20 дней составляет;

120 000 рублей / 75 * 8,25 / 100 * 20 дней = 2 640 рублей.

Именно на такую сумму вы можете рассчитывать в случае задержки платежа.

Закон гласит, что в случае необходимости взыскать неустойку по гражданско-правовому договору необходимо пройти процедуру досудебного урегулирования спорной ситуации и лишь в случае, когда стороны не могут прийти к консенсусу – обращаться в судебную инстанцию. Это значит, что страхователь либо же любое другое лицо, чьи интересы и права нарушены, перед тем как нести исковое требование в суд должен написать заявление в компанию страховщика о том, что наступил страховой случай и о том, что им необходимо возместить вам все понесенные убытки.

Как только письмо было отправлено адресату и зарегистрировано в журнале приемки корреспонденции, у страховщика есть 20 дней на рассмотрение этого документа и произведения выплаты по страховке либо же отправки мотивированного отказа в компенсации.

Если же в указанный законом срок начислений страховки на ваш счет так и не произошло, то следует в адрес страховщика направить претензию, в которой указать сумму страховки и рассчитанный размер штрафа (пени) за невыполнение условий договора. Отправляйте такую корреспонденцию только с вручением адресату лично, обязательно с обратным уведомлением о получении.

Если же вы самостоятельно приехали в офис страховщика, то, подавая претензию, оставляйте себе ее копию, где приемщик обязан проставить вам дату и время получения вашего заявления, а также свою подпись. На рассмотрение этого документа страховщику отведено 5 дней (с учетом выходных), по истечению которых вы можете переходить к следующему шагу.

Когда нужно обращаться к страховщику за возмещением? Узнайте больше о .

Чтобы возместить сотруднику затраты на мобильную связь, работодатель должен издать приказ. Образец есть .

Как купить арестованное имущество, переданное на реализацию? Инструкция в .

Следующим этапом становится обращение в суд с исковым требованием в отношении страховщика о взыскании сумы страховки и размера неустойки. Образец заявления о выплате неустойки можно найти в интернете либо же обратиться в суд, где вам его предоставят.

Обращаем ваше внимание на то, что иска должно быть два:

• о взыскании суммы страховки;
• о взыскании неустойки за нарушение договора.

Несмотря на то, что иска два, рассматриваются они в одном судебном процессе, так как неразрывно связаны между собой.

Ваше исковое требование должно содержать в себе следующую информацию:

1. стандартная информация в верхнем правом углу заявления: наименование суда, данные об ответчике и заявителе;
2. далее излагаются все известные обстоятельства о произошедшем ДТП, по которому взыскивается страховка;
3. сумма ущерба на основании оценки экспертов;
4. укажите расчет неустойки и ее размер;
5. укажите все затраты, что вы понесли в результате подачи иска в суд
6. информация о том, когда вы подавали претензии и когда получали ответ (если он был);
7. ваши требования;
8. перечень документации, что вы прилагаете к заявлению;
9. дата, подпись и инициалы заявителя.

К обязательным документам, что заявителю необходимо приложить к тексту своего иска, относятся:

• постановление об административном происшествии (ДТП);
• справка с места ДТП;
• акт независимой оценки ущерба;
• копии заявлений и претензий, что направлялись в адрес страховщика, а также ответы, если они были получены;
• заверенная выписка из медкарты учреждения, где проходил лечение потерпевший (если вред причинен здоровью);
• копии документации на автомобиль, побывавший в ДТП.

Из практики судебных органов

В том случае, когда ремонт поврежденного в ДТП автомобиля может быть произведен в рамках гарантийного обслуживания, то лучше всего прибегнуть к получению денежной компенсации и отказаться от предложенного на неизвестных СТО.

В суде сложилась статистика, согласно которой ремонт, который предлагается в рамках договора ОСАГО зачастую влечет лишь большие убытки и необходимость обращения в суд для решения вопроса.